올해 금융소득 2천만 원 초과하셨나요? 추가 세금과 건강보험료 부담을 피하기 위해 꼭 알아야 할 금융소득종합과세 기준과 절세 방법을 소개합니다.
1. 금융소득종합과세란?
금융소득종합과세는 1년 동안의 금융소득(이자소득+배당소득)이 2,000만 원을 초과할 경우, 이를 다른 소득(근로소득, 사업소득 등)과 합산하여 과세하는 제도를 말합니다.
💡 핵심 포인트:
금융소득 2,000만 원 이하일 경우 분리과세로 15.4%의 세율이 적용됩니다. 하지만 초과 시 종합과세로 넘어가면서 세율이 최대 49.5%까지 높아질 수 있습니다.
더 자세한 금융소득종합과세 기준과 계산 방법은 국세청 금융소득종합과세 안내를 참고하세요.
2. 금융소득종합과세 계산 기준
금융소득은 이자소득과 배당소득을 합산해 계산하며, 1월 1일부터 12월 31일까지의 금융소득이 기준이 됩니다.
💰 계산 예시:
- 예금 이자: 1,000만 원
- 배당 소득: 1,200만 원
- 금융소득 합계: 2,200만 원 (2,000만 원 초과)
👉 이 경우 초과분 200만 원에 대해 다른 소득과 합산하여 종합과세 세율로 계산됩니다.
3. 금융소득종합과세 대상자와 기준
금융소득이 2,000만 원을 초과할 경우, 종합소득 신고 대상이 됩니다.
✅ 과세 대상:
- 은행 예금 이자
- 국내 및 해외 주식 배당 소득
- 채권 이자
❌ 비과세 금융 상품: 연금저축, 개인형 IRP, 비과세 해외 주식 펀드 등은 금융소득종합과세에서 제외됩니다.
4. 금융소득 줄이는 절세 전략
💡 금융소득종합과세를 피하기 위한 절세 전략:
- 비과세 금융 상품에 투자하기 (예: ISA, 연금저축, IRP)
- 금리 인하 사이클에서 장기채 투자 활용: 매매차익으로 소득을 전환
- 분리과세 상품 활용
특히, 고소득자는 예금 이자소득이 건강보험료 상승 및 추가 세금으로 이어질 수 있으므로 국채 투자를 활용한 전략이 효과적입니다.
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